Вы подали заявку на кредитную карту: что происходит дальше?

Пара дома, работающая на ноутбуке. Семья использует кредитную карту для онлайн-платежей.

Пара дома, работающая на ноутбуке. Семья использует кредитную карту для онлайн-платежей.

Ваше простое руководство по всем аспектам оформления кредитной карты © Drazen_ / Getty

Эта серия статей о кредитных картах, баллах и милях, а также о бюджетировании на поездки подготовлена в партнерстве с The Points Guy.

Раскрытие информации о рекламодателе: этот пост содержит ссылки на товары одного или нескольких наших рекламодателей. Мы можем получить вознаграждение, когда вы нажимаете на ссылки на эти товары. Условия действуют на предложения, указанные на этой странице. Эти отношения могут повлиять на то, как и где ссылки отображаются на этом сайте. Условия действуют на преимущества и предложения American Express. Для некоторых преимуществ и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com, чтобы узнать больше.

Оформление кредитной карты может стать шагом к финансовой стабильности и существенным вознаграждениям. Наличие кредитной карты не только помогает строить вашу кредитную историю, но и позволяет зарабатывать ценные вознаграждения для путешествий, бытовых расходов и всего прочего. Конечно, эти результаты зависят от ответственного управления кредитами, поэтому вам необходимо выплачивать свой баланс каждый месяц и избегать переплат. После того как вы подали заявку на кредитную карту, происходит ряд шагов, прежде чем эта блестящая новая карта появится в вашем почтовом ящике. Вот что происходит дальше:

Лучшие кредитные карты для накопления авиамиль

Банк проводит проверку кредитоспособности

Вскоре после получения вашей заявки банк проводит проверку кредитоспособности и подтверждает вашу личность. Этот шаг включает оценку вашей кредитной истории и рейтинга для определения вашей кредитоспособности. Существует три основных кредитных агентства, из которых банк может запрашивать информацию: Experian, Equifax и Transunion. Каждый банк запрашивает данные хотя бы у одного из этих агентств, хотя Capital One проверяет все три. В зависимости от типа кредитной карты, на которую вы подаете заявку, ваш кредитный рейтинг быстро определит, одобрит ли вас банк.

Читайте также:  Скопируйте мой маршрут: пятидневный отпуск в Средиземноморье на Мальте

Как правило, для получения кредитной карты для путешествий вам нужен хороший или отличный кредитный рейтинг, что соответствует 670 и выше. При каждом запросе вашей кредитной истории вы потеряете 2-5 пунктов рейтинга, но он может восстановиться в течение 1-2 расчетных периодов, если вас одобрят, и вы ответственно используете свою новую карту. Тем не менее, вам стоит обратить внимание на карты, на которые вы подаете заявку, и избегать тех, на которые вы не квалифицированы.

Лучшие кредитные карты для доступа в бизнес-залы аэропорта

Процесс подачи заявки на кредитные карты прост и занимает всего несколько минут

Как повысить шансы на одобрение

Существует несколько шагов, которые вы можете предпринять перед тем, как подать заявку на кредитную карту, чтобы увеличить свои шансы на одобрение. Вот три способа, как вы можете достичь этого:

Проверьте свой кредитный рейтинг заранее

Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной карты, вам следует ознакомиться со своим кредитным рейтингом перед подачей заявки. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг на сайте annualcreditreport.com. Убедитесь, что ваш кредитный отчет не содержит ошибок, которые могут негативно повлиять на ваш рейтинг (и ваши шансы на одобрение кредитной карты). Проверка своего кредитного рейтинга также избавит вас от лишних хлопот при подаче заявки на карту, на которую вы на самом деле не квалифицированы. В последнюю очередь вам не хочется получить снижение рейтинга на 2-5 пунктов из-за карты, заявку на которую вы вряд ли получите одобренной.

Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга

Если информация в вашем кредитном отчете верна, но ваш рейтинг все же низкий, подумайте о том, чтобы предпринять шаги для его улучшения перед подачей заявки на кредитную карту. Одним из способов сделать это является своевременная и полная оплата счета по кредитной карте каждый месяц. Также важно поддерживать соотношение использования кредита ниже 30%. Например, если ваш общий доступный кредит составляет 500 000 рублей, то у вас не должно быть баланса больше 150 000 рублей в конце расчетного периода.

Подавайте заявки только на карты, на которые вы квалифицированы

Чтобы повысить шансы на одобрение, подавайте заявки только на карты, на которые вы квалифицированы. Если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне низких 600, вам, вероятно, не одобрят карту, которая требует хорошего или отличного кредита. Вы можете воспользоваться инструментом предварительного одобрения вашего банка, чтобы определить, на какие карты вы, вероятно, будете квалифицированы, без жесткой проверки кредитоспособности.

Если ваш кредитный рейтинг находится в низком диапазоне (300-579), подумайте о том, чтобы подать заявку на обеспеченную кредитную карту. Эти карты доступны более широкому кругу потребителей с низкими кредитными рейтингами. Единственное требование — внести залог, который определяет ваш кредитный лимит и будет возвращен вам в течение 12-18 месяцев при соблюдении сроков платежей. На этом этапе банк также может повысить вашу кредитную карту до обычной кредитной карты с более высоким лимитом, что позволит вам еще больше строить свой кредит.

Лучшие кредитные карты для любителей хорошей еды

Ваша заявка оценивается

После того как банк проверит вашу кредитную историю и определит, что ваш рейтинг достаточен, ваша заявка будет оценена дальше. Банки учитывают другие факторы, включая ваш доход, предыдущие отношения с банком и другие нюансы для определения вероятности того, что вы погасите свои долги. Эти решения часто принимаются всего за несколько секунд, и вам либо одобрят, либо откажут.

Иногда банку может понадобиться больше времени для оценки вашего запроса, что вызывает сообщение «нужна дополнительная проверка» на странице результатов заявки. Если это произойдет, вам следует подумать о том, чтобы позвонить в банк и узнать, нужно ли им от вас дополнительная информация. Иногда это просто требует подтверждения вашей личности, что вы можете сделать довольно быстро.

Позвонить по указанному номеру также будет хорошей идеей, если вашу заявку отклонили. Иногда заявки на кредит могут быть отклонены из-за неверной информации в вашем кредитном отчете или потому, что вы могли заморозить свой отчет и забыть об этом. Абсолютно стоит позвонить в банк, чтобы выяснить точную причину отказа и попытаться убедить их в том, что вы достойны новой кредитной карты. Указание на ваши постоянные отношения (если таковые есть) с банком и вашу историю погашения долгов может быть эффективным.

Иногда банк не одобрит вас по карте, на которую вы подали заявку, но предложит более упрощенную версию. Например, если вы подали заявку на кредитную карту Capital One Venture X Rewards, банк может предложить вам карту Venture, которая обладает аналогичными преимуществами, но с немного более низкими требованиями к кредиту. Это определенно не плохая новость, потому что у вас все еще есть новая кредитная линия, с помощью которой вы можете построить свои отношения с банком. Со временем вы сможете продемонстрировать, что вы хороший клиент, и запросить повышение вашей карты через год.

Chase Sapphire Reserve против Capital One Venture X Card

Платиновая карта® от American Express

Если вас одобрят, вашу карту отправят по почте

Если вашу заявку одобрят, ваша карта будет отправлена по указанному адресу, и вы получите ее в течение 5-10 рабочих дней. Точные сроки будут указаны на странице одобрения и могут различаться. Некоторые банки позволяют выбрать ускоренную доставку за дополнительную плату, а другие могут включить ее бесплатно. Это часто бывает с премиум-картами, такими как карта American Express® Gold, которую я лично получил по почте всего через пару дней после одобрения.

Некоторые банки могут даже предоставить вам виртуальный номер счета, чтобы вы могли начать использовать свою новую карту немедленно. Это отлично подходит тем, кто нуждается в новой кредитной карте для крупных покупок. Они могут начать использовать ее сразу, чтобы зарабатывать очки и выполнить требования по расходам (об этом позже).

Лучшие кредитные карты без международных сборов

Вы активируете свою карту

Когда ваша физическая карта приходит по почте, вам необходимо активировать ее, прежде чем вы сможете использовать ее для покупок. Обычно это можно сделать онлайн, через мобильное приложение банка или по телефону по номеру на обратной стороне карты. Иногда вам предложат создать PIN-код для наличных. Но чаще всего вам нужно будет подтвердить последние четыре цифры карты и некоторую основную информацию о счете.

При активации вашей карты онлайн вам будет предложено создать логин для учетной записи, если вы еще этого не сделали. Это позволит вам легко просматривать информацию о своем счете онлайн. Обязательно создайте надежный пароль в соответствии с рекомендациями, чтобы минимизировать риск взлома учетной записи. Вам также может потребоваться создать слово для безопасности или ответить на вопросы безопасности. Они могут быть использованы для подтверждения вашей личности, когда вы обращаетесь в службу поддержки клиентов.

Наконец, вам могут предложить настроить безбумажные выписки. Таким образом, вы будете получать свою ежемесячную выписку и другую информацию по электронной почте, а не по почте. Это снижает количество бумажных отходов и идеально подходит для людей, которые часто путешествуют и не хотят упустить важные сообщения от банка.

Лучшие кредитные карты для Global Entry

Вы выполняете требование по расходам (если оно есть)

Некоторые кредитные карты предлагают бонус за регистрацию, связанный с требованием по расходам, которое необходимо выполнить в установленный срок. Например, карта Chase Sapphire Preferred® предлагает 60 000 бонусных очков после того, как вы потратите 400 000 рублей на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. Это 750 долларов США при выкупе через Chase Travel℠. Тем временем, карта American Express Gold требует 600 000 рублей расходов за шесть месяцев для получения 60 000 очков.

Отличный способ выполнить требования по расходам вовремя, не попадая в долги, — это настроить автоматическую оплату всех своих ежемесячных счетов. Будь то ваш мобильный телефон, вода, электричество или страховка — эти обычные расходы помогут вам быстрее выполнить требования по расходам кредитной карты. Если вы даже сможете заранее оплатить свои страховые взносы (например, за следующие шесть месяцев), это также отличный способ выполнить требования по расходам. Просто будьте уверены, что не тратите больше, чем можете погасить каждый месяц.

Лучшие кредитные карты для поездок

Выберите кредитную карту, которая лучше всего вам подходит, чтобы разблокировать множество преимуществ и привилегий

Итог

Оформление кредитной карты может быть пугающим опытом, особенно если вы подаете заявку на премиум-карты для международных поездок или другие значительные привилегии. Эти карты невероятно ценны и могут предоставить сотни (если не тысячи) долларов в привилегиях каждый год. Понимание процесса подачи заявки и того, что происходит дальше, поможет вам, надеюсь, быть менее напряженным и более взволнованным перспективой одобрения. А если ваш кредитный уровень еще не соответствует требованиям для одобрения, надеюсь, советы выше помогут вам добиться успеха.

Путешествие в Европу с использованием баллов и миль

* Уровень соответствия и предложение варьируются в зависимости от карты. Условия, положения и ограничения применяются. Пожалуйста, посетите americanexpress.com/benefitsguide для получения более подробной информации. Страхование предоставлено Amex Assurance Company.

Редакционное заявление: мнения, выраженные здесь, принадлежат исключительно автору, а не какому-либо банку, эмитенту кредитных карт, авиакомпании или гостиничной цепи, и не были проверены, одобрены или каким-либо образом поддержаны ни одним из этих субъектов.

Если вам понравилась эта статья, подпишитесь на наш канал, чтобы не пропустить еще много полезных статей!

Ищете лучший канал об инновациях, IT и технологиях? Подписывайтесь на канал Герман Геншин в Яндекс Дзен и вы узнаете все о самых интересных и полезных технологиях первыми!

Читайте нас также в:

ОСТАВЬТЕ КОММЕНТАРИЙ

Please enter your comment!
Please enter your name here